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住宅ローン基本のツボ
●現金で買えるモノ買えないモノ
週末出掛けた時や買い物に行った時に現金で買うモノってどんなものがありますか？
ランチや夕食を外で食べたり、好きな本や洋服を買ったりとかですかね。
中には現金で薄型テレビを買ったりする江戸っ子気質の人もいるかもしれません。
さらにきちんと計画的にお金を貯蓄する人は、現金で乗用車を買う人もいるかもしれませんね。
でもだいたいこの辺までが目一杯ですよね。
では現金で買えないモノってなんでしょう？
それはやっぱりお値段の張るモノですよね。
「車」。普通はローンを組んで買う人の方が多いですねー。
あと「住宅」や「マンション」も即金で買う人は、相当な資産家とか投資家くらいのもので、
普通のサラリーマンはローンを組んで購入します。
●住宅ローン
住宅を新築したり、マンションを購入する場合に組むのが『住宅ローン』です。
銀行で何にでも使えるローンを組むと高い金利を取られますが、住居取得を目的とした住宅ローンは低い金利で多額のお金を借りる事が出来ます。
これは家やマンションを担保として入れる事により、
万が一返済出来なくなった時にも、その家やマンションを銀行が手に入れ売却したりする事が出来るために、金利を抑えて貸すことが出来ます。
担保のないローン（無担保ローンと呼んだりします）は、
そんな土地や建物みたいな銀行の保証となるようなものがないため、銀行にとってリスクが高く
（貸したは良いけどお金が返ってこない確率が高目）金利も高金利でしか貸してくれません。
●住宅ローンの種類
さてそんな低金利で借りられるお得なローンです
（あくまでローンを組むなら得というだけで、現金で一括で買うのが一番お得です）が、住宅ローンは1種類しかないのでしょうか？
答えは否！
小泉総理が「官から民へ！」の掛け声のもと住宅金融公庫を民営化するまでは、
住宅金融公庫からお金を借りるのがセオリーで、不足した分を銀行ローンや財形貯蓄の住宅枠から借りたりしたものです。
しかし住宅金融公庫が民営化され住宅金融支援機構になった後は銀行のローンが住宅ローンの主役となりました。
2008年時点で住宅ローンを大きく分けると以下の様になります。
- 銀行の住宅ローン
- フラット３５
- 財形住宅融資
それぞれの詳しい説明は次回に譲るとして、この様な幾つかの種類の住宅ローンがある事を覚えておいて下さい。
●住宅ローンの利息はどれくらい？
住宅ローンが幾ら普通のローンと比べて低めの金利とはいえ、毎月利息が掛かります。
どのくらい利息分を払わなければいけないかご存じですか？
借りる金額やお金を返していく期間、毎月返済する金額等によって変わりますが、
だいたい住宅新築費やマンション購入費の3割から8割くらいになります。
3,000万円借りたとして、利息分だけで900万円から2,400万円くらいになるという事です。
これは高い！！！
3,000万円のマンションを買ったと喜んでいると、実際には
マンション3,000万円 ＋ 利息2,400万円 ＝ 合計5,400万円
もの高額な買い物になるのです！
これは「マイホームを持とう！」と思ってすぐの知識がない頃には、気付かないトリックです。
『住宅ローン地獄』
という言葉はこの金利による利息分の支払いを軽く見ていたために、起きる事態ではないかと思います。
利息も正しく計算しながら住宅ローンを組んでいきましょう！
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